Stara zasada dotycząca kredytów i zdrowego rozsądku mówi: jak cię stać na spłatę jednego kredytu to nie bierz go. Jak cię stać na dwa weź jeden. Fakt, że pożyczamy obce pieniądze, a w przypadku spłaty kredytu zawsze musimy oddać swoje, nie wzbudza wielkiego entuzjazmu. Z kredytami jest podobnie jak z podatkami- z bólem, ale trzeba płacić. Dobrze jest, jeżeli są możliwości do szybkiej i terminowej spłaty kredytu. Jeżeli natomiast pojawią tzw. chwilowe i nie przewidziane trudności ze strony kredytobiorcy i bank zaczyna coraz natarczywiej dochodzić swoich wierzytelności, to nie pozostaje nic innego jak tylko spróbować dogadać się z bankiem i albo odroczyć spłaty rat zaciągniętego kredytu albo starać się zmniejszyć raty. Gdyby to zawiodło pozostaje ostatnia deska ratunku czyli kredyt konsolidacyjny. Jak wynika z powyższego, kredyty są po to żeby z nich korzystać, ale warto się dwa razy zastanowić czy są realne możliwości do terminowej spłaty. Nie dotrzymywanie ustalonych przez bank terminów, pociąga za sobą dodatkowe koszty w postaci naliczania ustawowych odsetek. Co w rezultacie w sposób znaczący podwyższa koszty spłaty zaciągniętego kredytu. A niestety mało kto uwzględnia ten fakt, przy analizie zdolności kredytowej i realnej spłaty zobowiązania.

Istnieje bardzo wiele rodzajów kredytów i tyleż samo sposobów i terminów ich spłaty. Najbardziej powszechne są kredyty krótkoterminowe, a ich termin spłaty nie przekracza jednego roku. Są to z reguły kredyty gotówkowe, opiewające na niewielkie sumy. Raczej łatwe do terminowego ich spłacania. Poważniejsza sprawa jest z kredytami hipotecznymi, udzielanymi na kilka lub nawet na kilkadziesiąt lat, gdzie banki muszą mieć zagwarantowane zabezpieczenie kredytu. Kredyty hipoteczne w przeważającej liczbie, udzielane są na zakup domu lub mieszkania. I właśnie mieszkanie lub dom bywa zabezpieczeniem kredytu. Najpoważniejszymi kredytami są kredyty inwestycyjne. Bywa, że przekraczają kilkadziesiąt milionów złotych, nawet dla osób fizycznych. Znacznie większe sumy od banków mogą uzyskać duże firmy lub jednostki gospodarki uspołecznionej. W przypadku, gdy w grę wchodzą tak bardzo wysokie sumy powinnością i obowiązkiem każdego banku udzielającego tak wysoki kredyt jest dokładne zapoznanie się z planem inwestycyjnym kredytobiorcy oraz równie dokładne sprawdzenie jego zdolności i możliwości spłaty tak wysokiego kredytu. Jest to zadanie trudne i odpowiedzialne, dlatego zajmują się nimi wykwalifikowani pracownicy – analitycy, banków.

Na polskim ryku usług kredytowych działają przede wszystkim duże i małe banki. Jednak w ostatnim dziesięcioleciu powstało bardzo wiele prywatnych firm o charakterze finansowym, które mają w swojej ofercie w większości przypadków, niewielkie kredyty gotówkowe lub konsolidacyjne. W sytuacji kiedy na rynku pojawia się coraz więcej dóbr konsumpcyjnych, a wraz z tym wzrasta chęć ich posiadania (sprzęt elektroniczny, samochody, atrakcyjne wczasy za granicą itp. ), zaś możliwości nabywcze są mocno ograniczone, pozostaje jedna możliwość tzn. wzięcie kredytu, aby zaspokoić swoje potrzeby i marzenia. I tu przychodzą z pomocą firmy szybko udzielające kredytów. Trafić na nie jest bardzo łatwo. Reklamy na ulicach, w środkach komunikacji miejskiej, a także w prasie i Internecie, wprost prześcigają się w bogatych ofertach i w tym jak szybko i łatwo można uzyskać kredyt czy pożyczkę. Ale w żadnej z tych pięknych i krzykliwych reklam nie ma ani słowa o szczegółach zawartych w umowach kredytowych, które są pisane drobnym drukiem gdzieś w końcowych fragmentach umowy. Warto też pamiętać, ze pośród wielu firm kredytowych, zdarza się trafić nie do końca uczciwych ludzi, którzy za wszelką cenę chcą zarobić, nie myśląc o tym, by być solidnym w interesach.

Kredytowanie, pożyczki, nawet w kwestiach niemalże bieżących wydatków, stają się dziś coraz powszechniejszą praktyką w naszym kraju. Zasilamy się finansowo na okoliczność wydatków świątecznych, na wyjazd wakacyjny, wyprawkę szkolną dla dzieci czy też zakupy remontowe. Oczywiście w dużej mierze wynika to z niekorzystnej w wielu przypadkach relacji zarobków i cen dóbr konsumpcyjnych, nie mówiąc już o inwestycjach. Niemniej jednak coraz więcej osób zapomina o tym, że zaciągnięte kredyty i pożyczki trzeba spłacać, a zaciągnąć je można bardzo łatwo. Niektórzy żyją zdecydowanie ponad stan. Dziś prawie każdy sklep kredytuje zakupy, czy to sprzętu AGD czy materiałów remontowych, wyposażenia itp. Ponadto dla osób o stałych dochodach, oferta kredytów i pożyczek jest nader atrakcyjna, a instytucje finansowe często promują i reklamują swoje produkty. W wyniku czego, duża ilość gospodarstw domowych funkcjonuje dziś w oparciu o kolejne kredyty. Dobrze jeśli udaje się je na bieżąco spłacać. Problem prywatnego pożyczkobiorcy czy też zadłużonej firmy, pojawia się wówczas, gdy zaczyna się tworzyć swoisty łańcuszek kredytów i pożyczek. Kiedy kolejne wierzytelności zaciąga się po to, by spłacać te wcześniejsze. Dlatego w myśl przysłowia- warto mierzyć siły na zamiary, także w poczynaniach finansowych.